Выгодно ли гасить ипотеку потребительским займом?

Займ

При оформлении любого займа нужно взвесить все аргументы «за» и «против»: банки не забывают о долгах, поэтому стоит проанализировать собственные возможности. Законом количество займов не ограничено, поэтому каждый решает вопрос самостоятельно.

Ипотечные выплаты. Что лучше потребительский кредит или рефинансирование

Нестабильность финансового сектора заставляет соотечественников рассматривать разные способы своевременного внесения платежей по ипотеке, даже если финансовое положение семьи ухудшилось. На помощь приходит возможность взять потребительский кредит или перекредитование (рефинансирование).

Потребительские кредиты

Такие кредиты банками выдаются (их можно оформить онлайн на карту, но часто ставка бывает невыгодна). Повышается вероятность выдачи займа, если большая часть средств выплачена или ваш доход вырос. При подаче заявки необходимо честно указать цель, поскольку при проверке данных невыплаченная ипотека становится явной. Вероятность отказа будет выше, когда эксперт сочтет, что дополнительный кредит лишь дополнит нагрузку на ваш бюджет (особенно, если уже выплаты составляют до 40% дохода).

Наглядный пример: ранее доход человека составлял 60 тыс. руб., а ежемесячный платеж – 10 тыс. руб. По ряду причин работу пришлось сменить (либо бизнес стал не столь прибыльным) и доход сегодня составляет 26 тыс. руб. Решение: взять кредит для погашения ипотеки, квартиру продать и закрыть все долговые обязательства. Намерения банку не озвучены, финансисты, оценив платежеспособность потенциального клиента, отказывают в займе: при таких доходах невозможно выплачивать два кредита. В условиях полной прозрачности исход мог быть иным.

Эксперты рекомендуют сразу указывать причины, согласно которым вы не пользуетесь возможностью рефинансирования. Нюансы: бравшим ипотеку в прошлом или текущем году, кредит не поможет – средняя ставка по ипотеке снизилась. Выгодно воспользоваться таким способом выплат, тем, кто купил жилье в 2016-2017 годах.

Рефинансирование: когда невыгодно

Рефинансирование (перекредитование) позволяет взять новый кредит для погашения старого. В чем интерес? Понятно на примере. Семья взяла ипотеку в 2015 году на три десятилетия, процент – 14,5%. Сегодня ипотечная ставка 8–9,5%. В этом случае разумным шагом станет рефинансирование. Но в некоторых ситуациях оно невыгодно, а именно:

  • Если до конца выплат остается менее полугода. Выгода может оказаться минимальной, а хлопот добавится.
  • При значительных затратах на рефинансирование – оплата сбора документов, комиссии, новой страховки и т.д. превысит возможную выгоду.
  • Когда разница между ставками 2% и менее.

Такой способ не подойдет всем, кто желает снять обременение.